2004.5.26
之前有一次接到一個女孩子的電話的電話 她在三商美邦人壽工作
她說她在104看到我的履歷 所以問我找到工作了沒
我跟她說我已經有國防役的工作了 所以很抱歉不好意思
結果就這樣聊了起來 後來還約我出來吃飯 果然是做保險的 ^^
上次到Focus吃飯後 才發現 她竟然是我某個大學同學的前女友 台灣真小 @@
不過可以接觸各種領域的人 對我來說 也是又學到了一點東西
而今天下午她又約了我出來 因為她說她們公司有種保單只賣到5月底就不賣了
所以想拿些資料給我看
她幫我講解了全險的一些資料 看了看保費 一個月2千多 年費兩萬六千多吧
裡頭包括了壽險 重大疾病險 意外險 防癌險等七種保單
聽起來似乎是蠻不錯的 我就跟她答應回來會考慮看看
由於自己有在操作期貨等金融商品 所以對於避險(Hedge)這個觀念是蠻重視的
人無遠慮 必有近憂 人生中 有太多風險是你不可預期的 系統性或非系統性風險
因此對於保險的看法 我是持正面的態度
加上自己現在是24歲 如果保個20年期的險 到44歲就可以不用在繳保費
而那時便可以享有終身醫療 我覺得這是蠻值得的投資
不過老爸跟我說 現在先不用急 等工作之後再來全盤規劃
老姐叫我去找我老媽問 我老媽倒是沒啥意見的感覺
問了幾個家人的意見 我也不確定是否該保下去
它主要是終身防癌險要停賣啦 比較了一下這部分跟其他家的優劣
算是還蠻優渥的條件 不管是初次罹患還是住院治療時 都給得蠻不錯的 差在無身故賠償
不知道有沒有板友還是我的朋友有保險經驗的 可否談一下自己的看法 供我參考一下
我在這幾天必須做出決定 因為通常會停賣的商品 就是莊家認為自己會賠錢的東西
反向思考 所以這種東西 對於消費者是比較有利的沒錯
嗯 希望可以綜合一些看法 幫助我做出決定 Thanks~……
※ 引述《JamesPanda (kori越來越大了)》之銘言：
> 大學時好像有聽過幾場關於保險的演講…
> 我記得那時候我自己歸納後的結論morgan你可以參考看看…
> 我們大學那個時候剛好流行所謂的投資型保單…..
> 但我覺得以現在可以投資的工具有這麼多的情況下…
> 還是要回歸到基本面來看….
> 保險目的是什麼?就是為了在有意外時能有個保障…..
> 因此…保險應該是盡量在所謂的意外跟醫療相關的契約方面..
> 也就是投資歸投資~~保險歸保險…..
> 當然這只是一個觀念…詳細做法還是要去多比較多看看….
> 先不用急…..
※ 引述《shan (我隱形了啦。)》之銘言：
> 我稍稍有研究，可是也只是知道個大概而已。
> 基本上，我覺得現在的保單條件都太差了，不過那也是因為大環境的關係。
> 如果是醫療險，那我覺得有保的必要，
> 可是如果是壽險什麼的，我倒覺得還好耶。
> 要保的話，Morgan應該再多比較幾家，
> 趁還沒25歲之前保，因為很多保單過25歲保額是比較高一點的。
> 至於避險，既然Morgan有操作其他金融工具，
> 我覺得分散一點就好，沒必要現在保壽險，
> 因為等到你44歲把全額領回來，也會覺得很不划算的。
> 還不如找一個穩定一點的國外基金，一個月三千投資。
> 要是你覺得基金風險也是挺高，或許考慮投資型保單吧。
2004.5.29
我算是個追求高風險高利潤的人 所以目前我暫時不會考慮防守型的金融商品
基金幾年前也有買過 不過目前還是虧損狀態 讓我對於基金不是很有信心
壽險我當然不會這麼早買 不過要搭配附約內容 我必須要買最便宜的那種
而今天和那位保險員從9點多聊到快12點 中間我也有打電話再次詢問我爸的意見
我爸還是強烈建議我不要這麼快下決定 多比較幾家看看
這幾天我也是有到網路找一些資料 不過說真的 保險這方面的資訊
各家業者不會公開在網路上 因此我只找到一些基本的說明跟建議或一些簡單的比較而已
但終身醫療跟終身防癌這兩項 我是覺得三商跟其他家比起來 的確有它的競爭優勢在
應該說 在醫療方面 它們開出來的條件感覺是比其他壽險業者要好些
所以我調整了原本她建議的內容 留下了壽險主約 終身醫療 終身手術 終身防癌四項
並且把其中一些基期調整到比較低的部分(防癌分成好幾級 我選擇最低的那級)
年繳一萬兩千多 都是20年期 繳滿即可有終身保障
扣掉壽險部分 未來的二十年 我大約就是付出20萬左右的資金來避醫療跟癌症的險
一般來說 以年收入5%來做保險的支出是比較常見的建議
我算了一下 在我工作的前幾年 這樣大約是2-3%左右的支出
算是提供我一個最基本的保障 保障我如果有什麼意外需要住院 可以剛好抵掉醫療費用
個人在評估很久之後 覺得這樣的投入應該是還算蠻值得的
雖然我老爸強烈建議我開始工作再投保 但我認為20年期的約
如果內容算是還算合理的話 我現在開始保其實是無妨的
即使要解約 中間幾個月的損失也是在還可以忍受的範圍
所以我要她明天把契約內容給我看 我再詳讀看看裡頭的合約內容
其中防癌險是賣到5月底 因此我必須要在禮拜一前做出決定
大概就是這樣吧
2004.5.29晚
I must be crazy. 明天早上論文就要口試了 但我竟然還在survey這些資料
ㄟ 算了吧 我認為重要的事 還是放在前面把它弄一弄才會心安
今天早上又花了不少時間搜尋終身醫療的資訊
也把小雨妳提的所有東西在剛剛和保險員詢問了一遍
首先是到期還本的部分 這個是跟主約有關係主約的型態可以有很多種
妳所謂到期還本 就是有儲蓄險的觀念在裡面 當然相對保費也會較純粹壽險來高
再來是附加於投資型保單上面的附約 基本上這兩者應該是可以獨立的
因為附加商品 當投資型保單取消時 附加的保險也會隨之消逝
而投資型保單有點類似基金的觀念 妳所繳的錢 將會被放置在另一個戶頭中被投資
妳不能保證一定會獲利 某種程度 它算是一種金融商品
只是它外加了一些保單在上頭 因此兩者分開來購買 和合起來購買 我覺得差異不大
終身醫療我查詢過了 現今國泰 南山 保誠等大型業者 都已停賣無上限的這種終身醫療
改以帳戶型的終身醫療 (就是金額會有上限如100萬 用完契約就終止了)
對於保險業者來說 這樣做 它們也才有辦法評估保單的最大損失
而無上限的終身醫療 現在的確只剩下台壽保 三商等幾間公司還有而已
這些公司近期也都有停賣該項商品的計劃 三商是到六月 台壽保是到額滿就不收保了
至於終身防癌 個人比較多家業者 三商是取消身故金
但把這些部分提撥到初次罹患的賠償 跟每日住院的費用 就是它們認為對活人應該好一點
這樣想想也是蠻合理的 因為一但罹患癌症 龐大醫療金馬上就會面臨到了
而且就保費來說 選擇最基本的一年2500左右
我認為對我目前來說是比較合適的 這是純粹就機率來看 當然天有不測之風雲
綜合以上評估 我認為我昨天所說的組合 算是還蠻可以接受的
當然二十年甚至更久之後 當時的物價和現在一定不同
考慮通貨膨脹或通貨緊縮的問題 固定繳款及固定保障的方式 不見得適用於未來
但短期內 我認為這樣的防護網 就可以避免掉不少風險了
而且保單內容 我可以每五年檢視一次 再根據當時收入來增減調整
現在是有微薄的收入沒錯 雖然近幾年在市場繳的學費很龐大
但要支付未來很長一段時間的保費 我想是相當足夠的 除非資金又移作它用
加上國防役應該是沒有問題才對 10月多開始上班之後 年薪應該是50萬起跳
這樣算一算 保這樣的保單沒有意外 我是還可以負擔得起
不過很多事是很難說的 這次是因為無上限的終身醫療跟終身防癌 讓我覺得有點心動
而且又的確是有時間性的壓力 才會在這幾天花上這麼多時間下去收集資料跟比較各家優劣
Anyway 還是得先準備一下明天口試的東西了 不然明天掛了 我後面的規劃也不用玩了 @@
※ 引述《itinwang (月光下的向日葵)》之銘言：
> 醫療險絕對有保的必要
> 至於癌症的很多需要注意的
> 例如原位癌賠不賠
> 然後首次賠多少…
> 通常是第一次賠的多往後醫療賠的少..
> 這是自己要評估的…
> 還有有無實支實付等等…
> 我自己本身也是保三商的
> 不過我是在保費調整幾番前….
> 比較好幾家保險之後做的決定..
> 還有看個人考量花的到花不到…
> 我那個做一定還要附加壽險…
> 不過我把它做到最低…
> 因為死後才能領到的錢…
> 我想夠辦後事就好…
> 現在好像可以不用加..醫療險可以直接做主約
> 基本上…三商/安泰/保誠的醫療險都還不錯..
> 只是注重的地方不同…
> 至於國泰/新光的我較不建議..
> 您可以視你自己需要然後再請保險人員幫你設計
>
mmm 三商有賠原位癌 其餘的那些要看你採用計劃多少來決定賠的額度
基本上我也是覺得三商在醫療方面的確有其競爭優勢
像它大小手術皆賠 或是終身無上限醫療保險 防癌幾付內容這些
比較起來 算是蠻不錯的
醫療實支實付一般都是短期約(一年期)吧
我這次主要還是以長期繳完保障終身的先保 短期的以後考量有需要再逐年加入
直接做主約應該有 不過相對它的保費一定比較高
因此我也是跟你一樣 選擇最低的壽險做為主約
現在我比較重視的還是活著的時候 是否不會為了醫療問題而煩惱
當然隨著年紀的增長 如果我的財產也是隨之增長的話
那我一樣會逐年提高壽險跟意外險的幅度
如果哪天真的離去 對我自身來說也許沒差
但我不希望我的家人(父母 老婆 小孩…)因此陷入經濟困境
這是我考量保險的重點所在 我希望不管發生什麼事 都能讓愛我的人 我愛的人安心…
